Современная банковская система обладает уникальной способностью создавать деньги через процесс кредитования. Рассмотрим основные принципы этого процесса и его влияние на экономику.
Содержание
Процесс создания денег банками
| Этап | Описание |
| Прием депозитов | Банк принимает денежные средства от вкладчиков |
| Формирование резервов | Часть средств остается в резерве по требованию ЦБ |
| Кредитование | Оставшиеся средства выдаются в виде кредитов |
| Повторное депонирование | Займы снова попадают в банковскую систему |
Денежный мультипликатор в действии
Как работает мультипликатор
- Вкладчик А вносит 1000$ в банк
- Банк оставляет 10% (100$) в резерве
- 900$ выдаются в кредит заемщику Б
- Заемщик Б тратит деньги, которые попадают в другой банк
- Процесс повторяется с уменьшающейся суммой
Формула денежного мультипликатора
М = 1/R, где R - норма обязательного резервирования
При R=10% мультипликатор равен 10, значит первоначальный депозит в 1000$ может создать до 10000$ новых денег
Виды создаваемых денег
- Безналичные деньги: записи на банковских счетах (основная форма)
- Кредитные деньги: обязательства банков перед вкладчиками
- Депозитные деньги: средства на расчетных и текущих счетах
Роль центрального банка
| Функция | Влияние на денежную массу |
| Установление норм резервирования | Определяет потенциал кредитования |
| Рефинансирование банков | Увеличивает денежную базу |
| Операции на открытом рынке | Регулирует ликвидность банковской системы |
Ограничения процесса создания денег
- Норма обязательных резервов
- Спрос на кредиты со стороны заемщиков
- Платежеспособность заемщиков
- Конкуренция между банками
- Монетарная политика центрального банка
Важная информация
Банки не создают физические деньги (наличные), этот процесс остается монополией центрального банка. Коммерческие банки создают безналичные деньги через систему частичного резервирования.
